Para negociar una deuda, primero necesitas saber cuánto puedes pagar de verdad. Un presupuesto responde esa pregunta, y no hace falta ser contador: basta con papel, un celular y media hora.
Paso 1: anota todo lo que entra
Suma los ingresos fijos del mes: sueldo, pensiones, alquileres y cualquier ingreso regular. Si tu ingreso varía, usa el promedio de los últimos tres meses o, si quieres ir seguro, el mes más bajo.
Paso 2: anota los gastos fijos
Son los que se repiten casi igual cada mes. Los primeros que debes cubrir:
- Vivienda: alquiler o cuota.
- Servicios: luz, agua, internet, teléfono.
- Alimentación básica.
- Transporte y escuela de los niños.
- Salud y medicinas.
Paso 3: anota los gastos variables
Son los que cambian: salidas, ropa, comida fuera de casa, regalos, suscripciones. Revísalos durante un mes completo para ver a dónde se va el dinero. Casi siempre aparece algo que puedes recortar.
Paso 4: define cuánto va a tus deudas
Réstale a tus ingresos los gastos fijos y los variables esenciales. Lo que queda es tu margen. Una parte va a pagar deudas y otra al ahorro.
Una referencia conocida es la regla 50/30/20: 50 % para necesidades, 30 % para gustos y 20 % para ahorro o deudas. No es una ley: ajusta los porcentajes a tu realidad.
| Categoría | ¿Qué incluye? | Tu monto |
|---|---|---|
| Ingresos | Sueldo y otros ingresos regulares | |
| Gastos fijos | Vivienda, servicios, alimentación, transporte, salud | |
| Gastos variables | Salidas, ropa, suscripciones | |
| Deudas | Cuotas y pagos acordados | |
| Ahorro | Fondo de emergencia |
Paso 5: crea un fondo de emergencia
Empieza con una meta pequeña y alcanzable, por ejemplo el equivalente a una semana de tus gastos fijos, y sigue creciendo. Este fondo es lo que evita que un imprevisto te devuelva a las deudas.
Revisa cada semana
Un presupuesto sirve si lo miras. Dedica diez minutos a la semana a comparar lo que planeaste con lo que gastaste y ajusta.
¿Qué hacer con el resultado?
Cuando sepas cuánto puedes pagar, ya puedes negociar con realismo. Mira saldo con descuento o cuotas: qué te conviene y, si ya estás atrasado, cómo salir del buró de crédito.
Preguntas frecuentes
¿Y si mis gastos fijos son más que mis ingresos? Entonces hay que buscar la manera de aumentar ingresos o reducir gastos, y negociar las deudas para bajar la presión mensual. Habla con nosotros.
¿Necesito una aplicación? No. Una hoja de papel o una hoja de cálculo es suficiente.
